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Diagnóstico Financiero | Asesoría por Luis Dueñez

Análisis personal e 100% individual. No hay respuestas correctas ni incorrectas, solo tu realidad financiera actual.

Descubre el nivel real de protección de tu patrimonio, tu salud y el futuro de tu familia en solo unos minutos.

Como adulto, ¿cuál es el compromiso o meta más importante que debes cumplir sí o sí en tu vida?

Tener resuelto mi retiro y no depender de nadie.

Garantizar la educación de mis hijos, pase lo que pase.

Lograr fondos suficientes para un proyecto personal o negocio.

Garantizar una herencia/respaldo para mi familia si llego a faltar.

Que ante una enfermedad grave, el dinero sea la menor de nuestras preocupaciones.

Si hoy fuera el último día que aportas dinero a tu casa, ¿cómo te gustaría que recordaran tu papel como cabeza de familia?

Como alguien previsor que los amó tanto que dejó todo resuelto para que sus metas continúen sin sobresaltos.

Como alguien trabajador, pero que desafortunadamente por no planear los dejó en una posición financiera muy vulnerable.

No me he puesto a pensar en el impacto emocional y económico que dejaría mi ausencia.

Dato Financiero Crudo

Proteger el 100% del ingreso familiar ante fallecimiento o invalidez con un seguro de vida de protección pura para un adulto de 35 a 40 años representa entre el 1.5% y el 2.5% de su ingreso anual. Si se busca un plan con retorno de ahorro, la inversión ronda entre el 5% y el 8%, dinero que regresa intacto al final del plazo.

Al día de hoy, ¿cómo te sientes con las acciones reales que has tomado para alcanzar tus metas familiares?

Tengo un plan financiero sólido y me lo tomo totalmente en serio.

Me lo propongo seguido, pero siempre surgen otros gastos o prioridades.

No tengo un plan claro, espero que las cosas se vayan acomodando.

Con las acciones que has tomado hasta hoy para respaldar a tu familia, ¿cuál es tu sentimiento real en el pecho?

Tranquilidad absoluta: Sé que si llego a faltar o enfermo, mi familia tiene garantías financieras reales para mantener su nivel de vida por años.

Incertidumbre o culpa: Sé que si hoy llego a faltar o caigo en invalidez, los dejaría con serios problemas económicos y deudas.

Desinterés/Resignación: No me he preparado; que le hagan como puedan o tendrán que ver cómo consiguen dinero.

Dato Financiero Crudo:

Un tratamiento privado por alta especialidad médica en México supera fácilmente el millón de pesos. En contraste, un seguro individual de Gastos Médicos Mayores para un adulto en sus 30s ronda en un promedio de $1,800 a $2,800 pesos mensuales ($21,600 a $33,600 anuales), transfiriendo un riesgo millonario a la aseguradora.

Los ahorros y el patrimonio que has construido o piensas construir, ¿cuál es su destino real?

Protección total y crecimiento: Mis ahorros y más del 80% de mis bienes están blindados con seguros; son exclusivamente para invertir, hacer crecer mi patrimonio o disfrutar la vida.

Caja chica" de emergencias: Si algo malo pasa, tendré que liquidar activos, sacar de mis ahorros o malvender el negocio/bienes para pagar cuentas médicas o vivir.

Sin colchón o ya golpeado: No tengo ahorros actualmente (o los perdí por malas inversiones, crisis o imprevistos) y hoy un imprevisto de salud me dejaría en ceros y endeudado.

Si tú o un familiar directo tuviera que enfrentar una cuenta hospitalaria de $400,000 MXN o más por una enfermedad o accidente, ¿de dónde saldría el dinero?

Tengo un Seguro de Gastos Médicos Mayores personal para estos casos.

Tengo la prestación médica de mi trabajo (sé que depende de mi empleo).

Tendría que usar los ahorros de años o pedir un préstamo/crédito.

Tendría que poner en riesgo mi negocio, malvender bienes o endeudarme.

Dato Financiero Crudo:

Ahorrar sin asegurar es un mito de protección. Usar el dinero acumulado por años para pagar una enfermedad es la causa principal por la que 8 de cada 10 familias pierden el patrimonio de toda su vida en cuestión de semanas.

Si por una eventualidad pierdes tu capacidad de producir dinero, ¿cuántos meses o años tu familia podría mantener su nivel de vida actual con tus ahorros disponibles?

3 años o más.

De 6 meses a 1 año.

Menos de un mes / No estoy preparado.

Si una enfermedad grave o accidente te impidiera volver a trabajar el resto de tu vida, pero siguieras aquí con tu familia:

Sería un alivio saber que mi seguro me entregará una suma importante de dinero para sostener a mi familia sin tocar el patrimonio.

Sería devastador, porque además de no aportar dinero, me convertiría en un gasto constante para mi familia.

Tendríamos que depender del apoyo de familiares y amigos.

Cuando pienses en tu retiro a los 65 años, ¿cuál de estos escenarios te genera más inquietud?

Tener que depender económicamente de mis hijos o familiares y ser una carga para ellos.

Trabajar por necesidad hasta el último día de mi vida porque el Afore cubrirá menos del 30% de mi ingreso al retirarme.

Ninguno, porque ya estoy construyendo mi propio fondo de retiro privado.

Si cuentas con seguro de gastos médicos o de vida como prestación en tu trabajo o maquiladora, ¿cuál es tu percepción real sobre él?

Sé que son "prestados": si pierdo mi empleo, me cambio o me invalido, la empresa decide sobre el seguro y me quedo sin nada.

Conozco su alcance y además tengo un respaldo personal propio para mantener mi antigüedad y mi asegurabilidad de por vida.

Sé que los tengo, pero no conozco sus deducibles, sus topes ni si me van a cubrir si salgo de la empresa.

No tengo prestaciones y tampoco he contratado nada por mi cuenta

Dato Financiero Crudo

El 85% de los empleados ignoran que si enferman de algo crónico y pierden el trabajo, ninguna aseguradora los volverá a asegurar de forma individual. La solución para blindar su asegurabilidad de por vida (Garantía de Potencial Asegurabilidad) cuesta solo entre el 0.5% y el 1% de su ingreso anual (alrededor de $300 a $500 pesos al mes). Tener un plan propio es la única forma de garantizar cobertura médica de por vida.

Visualizando tu ingreso mensual como el 100%, ¿qué porcentaje considerarías razonable y sano destinar a un plan privado que blinde la salud de tu familia, garantice la educación de tus hijos y asegure tu retiro?

Entre el 5% y el 10% de mi ingreso (Plan básico de contingencia).

Entre el 10% y el 15% de mi ingreso (El estándar recomendado para blindaje total).

Más del 15% de mi ingreso (Acelerador para retiro joven y protección de alto nivel).

Cero. En este momento no contemplo destinar presupuesto a proteger a mi familia.

Después de evaluar tu realidad financiera actual, ¿cuáles de estas metas consideras hoy una PRIORIDAD URGENTE que debes resolver sí o sí? (Puedes seleccionar varias)

Asegurar mi retiro privado para no ser una carga económica en mi vejez.

Proteger el patrimonio/negocio que construí para no perderlo en una enfermedad grave.

Blindar la universidad de mis hijos para que la terminen pase lo que pase.

Dejar una herencia/ingreso garantizado a mi familia si hoy llego a faltar.

Reemplazar la trampa del seguro del trabajo por un plan de salud propio y de por vida.

Sigo pensando que no necesito ninguna de las anteriores.`