Test Financiero

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A

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B

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Sección A: Presupuesto y Control de Gastos

1. ¿Cuál consideras que es el primer paso para tener unas finanzas personales saludables?

A

Abrir una cuenta de ahorros y depositar dinero ocasionalmente.

B

Llevar un registro de ingresos y gastos para crear un presupuesto.

C

Empezar a invertir en la bolsa de valores.

D

Pagar todas las deudas antes de ahorrar.

2. Al momento de crear un presupuesto personal o familiar, ¿cuál de las siguientes acciones es más efectiva?

A

Asignar primero dinero para diversión y ocio.

B

Planear un porcentaje de ahorro, aunque sea pequeño, antes de asignar el resto de los gastos.

C

Incluir solamente los gastos fijos (renta, servicios, etc.) y no considerar los gastos variables.

D

Hacer un presupuesto detallado una sola vez al año y no revisarlo de nuevo.

3. Si tus gastos superan tus ingresos en un mes determinado, la mejor opción en términos financieros suele ser:

A

Aumentar el uso de la tarjeta de crédito para “rellenar” la diferencia.

B

Dejar de pagar ciertas facturas y posponerlas para más adelante.

C

Reducir gastos o buscar aumentar ingresos de manera temporal o permanente.

D

Pedir un préstamo personal para cubrir la diferencia.

4. ¿Con qué frecuencia recomiendas revisar o actualizar tu presupuesto?

A

Una vez al año.

B

Cada tres meses.

C

De forma mensual, o incluso semanal en algunos casos.

D

Solo cuando tienes problemas financieros.

5. ¿Cuál es la mejor definición de “fondo de emergencia”?

A

Una línea de crédito abierta para gastos imprevistos.

B

Una reserva de dinero en efectivo o en cuenta de fácil acceso para cubrir 3 a 6 meses de gastos básicos.

C

El total de tus ahorros para la jubilación.

D

Dinero invertido en acciones de alto riesgo para ganar más.

Sección B: Ahorro e Inversión

6. ¿Por qué es relevante entender el concepto de interés compuesto en las inversiones?

A

Porque el interés compuesto permite que las ganancias generen más ganancias con el tiempo.

B

Porque solo aplica a los préstamos bancarios.

C

Porque evita pagar impuestos sobre los rendimientos.

D

No es relevante si no planeas invertir grandes sumas de dinero.

7. Cuando hablamos de “diversificar” una inversión, nos referimos a:

A

Poner todo el dinero en un único tipo de activo que dé altos rendimientos.

B

Invertir en instrumentos con diferentes niveles de riesgo y sectores para reducir la volatilidad.

C

Comprar bienes inmuebles únicamente.

D

Evitar por completo el riesgo invirtiendo solo en cuentas de ahorro con bajo rendimiento.

8. ¿Qué es un fondo de inversión de renta variable?

A

Un instrumento bancario que ofrece rendimientos fijos al año.

B

Una inversión en acciones y otros instrumentos que pueden fluctuar en valor.

C

Un tipo de seguro de vida con ahorro incorporado.

D

Un producto que no conlleva riesgos ni fluctuaciones de precio.

9. Para una persona joven que comienza a ahorrar para su futuro, ¿qué estrategia de inversión suele recomendarse?

A

Apostar por instrumentos con mayor potencial de crecimiento a largo plazo (por ejemplo, renta variable), acompañados de una adecuada diversificación.

B

Mantener todo el dinero en una cuenta de ahorros con baja tasa de interés para evitar cualquier riesgo.

C

No invertir hasta tener un capital muy alto.

D

Invertir exclusivamente en monedas digitales (criptomonedas).

10. En términos generales, ¿cómo impactan la inflación y los impuestos en tus inversiones?

A

No impactan en absoluto, tus rendimientos reales no cambian.

B

La inflación incrementa el poder adquisitivo, y los impuestos se aplican solo en casos especiales.

C

Disminuyen el poder adquisitivo real de los rendimientos, por lo que hay que considerar ambos al planificar.

D

Solo se consideran si vas a invertir fuera de tu país.

Sección C: Crédito y Deudas

11. ¿Qué es un historial crediticio o score crediticio?

A

Un registro que indica cuánto dinero tienes en tu cuenta bancaria.

B

Un registro de tu comportamiento de pagos (puntualidad, endeudamiento, etc.) que utilizan las entidades financieras para evaluar tu riesgo.

C

Un documento que se tramita únicamente al solicitar hipotecas.

D

Un parámetro que no influye en el acceso a créditos o tasas de interés.

12. Cuando utilizas tu tarjeta de crédito para financiar compras, lo más recomendable es:

A

Pagar al menos el mínimo mensual y arrastrar el resto para tener liquidez.

B

Pagar siempre el total de la deuda antes de la fecha de corte, si es posible.

C

Usar el crédito para gastos cotidianos sin llevar ningún control.

D

Solicitar tarjetas de crédito con el límite más alto posible.

13. ¿Qué efecto tiene el no pagar una deuda a tiempo sobre tus finanzas personales?

A

No pasa nada, siempre se pueden reestructurar las deudas.

B

Puede generar comisiones, intereses moratorios y dañar tu historial crediticio.

C

Mejora tu historial porque el banco sabe que necesitas más tiempo.

D

Permite disminuir el pago total de intereses a largo plazo.

14. Al considerar un préstamo personal, ¿cuál es el factor más importante a analizar?

A

La tasa de interés efectiva y el Costo Anual Total (CAT).

B

Si los pagos mensuales coinciden con fechas de promociones de temporada.

C

Cuánto tardará el banco en aprobar el préstamo.

D

Si te ofrecen tarjeta de crédito adicional como parte de la promoción.

15. Cuando la tasa de interés de un crédito es variable, significa que:

A

Siempre pagarás lo mismo, sin importar cambios en el mercado.

B

El monto de intereses que pagas puede subir o bajar con base en una referencia (ej. TIIE, LIBOR, etc.).

C

El banco te devolverá parte de tus pagos si baja la tasa.

D

Es menos arriesgado que una tasa fija.

Sección D: Protección y Seguros

16. ¿Por qué es importante contar con un seguro de gastos médicos mayores o de salud?

A

Porque es opcional y nunca se va a utilizar.

B

Para proteger el patrimonio de gastos catastróficos en caso de emergencias médicas.

C

Para garantizar rendimientos a largo plazo.

D

Porque es un requisito para solicitar cualquier tipo de crédito.

17. ¿Qué cubre en general un seguro de vida de tipo básico?

A

Los gastos relacionados con la educación de los hijos.

B

La cobertura de deudas pendientes en caso de fallecimiento y un apoyo económico para la familia.

C

Gastos médicos y hospitalarios por cualquier motivo.

D

Una garantía de que no pagarás impuestos.

18. En cuanto a seguros de auto, ¿cuál es la principal ventaja de contratarlo?

A

No es relevante, pues los accidentes viales son poco frecuentes.

B

Cubre daños al vehículo del titular sin cubrir terceros.

C

Protege al titular y a terceros contra daños y responsabilidades civiles, evitando un gran desembolso ante accidentes.

D

Se paga una sola vez y dura de por vida.

Sección E: Planificación para el Retiro

19. ¿Por qué es recomendable comenzar a ahorrar para el retiro desde una edad temprana?

A

Porque te permite acumular y hacer crecer el capital mediante el interés compuesto a lo largo de más años.

B

No es recomendable, ya que no se sabe lo que pasará en el futuro.

C

Únicamente los adultos mayores deben ahorrar para el retiro.

D

No es importante si planeas heredar dinero de un familiar.

20. ¿Qué implica el “pilar” de las pensiones públicas (por ejemplo, en sistemas como el IMSS, ISSSTE u otros)?

A

Que el gobierno te garantiza una pensión alta sin importar tu historial de cotizaciones.

B

Que la pensión se calcula con base en tus cotizaciones e historial laboral, y puede no ser suficiente para mantener tu nivel de vida.

C

Que no necesitas ahorrar por cuenta propia, ya que el Estado cubre todos los gastos.

D

Que la pensión siempre será igual a tu último salario antes de jubilarte.