VEKRIA ADVISORS SECOND LOOK | Credit Risk Online Diagnostic

scoreQ1

scoreQ2

scoreQ3

scoreQ4

scoreQ5

scoreQ6

scoreQ7

scoreQ8

scoreQ9

scoreQ10

totalScore

scoreCreditGovernance

scoreRiskMonitoring

scoreConcentrationRisk

scoreGrowthReadiness

Question 1

Υπάρχει γραπτή πιστωτική πολιτική, εγκριτικά όρια και σαφής ροή έγκρισης.

Υπάρχει διαδικασία, αλλά αρκετές αποφάσεις λαμβάνονται κατά περίπτωση.

Οι αποφάσεις βασίζονται κυρίως στην εμπορική εμπειρία ή στη σχέση με τον πελάτη.

Δεν υπάρχει σταθερή διαδικασία ή σαφής υπεύθυνος.

1. Ποιος εγκρίνει σήμερα την παροχή ή αύξηση πίστωσης σε σημαντικούς πελάτες;

Question 2

Σε συνεχή βάση ή με αυτοματοποιημένες ειδοποιήσεις.

Oταν ζητηθεί αύξηση ορίου ή εμφανιστεί ένδειξη προβλήματος.

Δεν υπάρχει συγκεκριμένη περιοδικότητα.

2. Πόσο συχνά επανελέγχετε την πιστοληπτική εικόνα των σημαντικότερων πελατών σας;

Question 3

Ναι, με καθημερινή εικόνα ανά πελάτη, group και χώρα.

Ναι, αλλά απαιτεί χειροκίνητη επεξεργασία.

Μόνο σε επίπεδο ανοιχτού υπολοίπου ανά πελάτη.

Όχι με αξιόπιστο ή άμεσο τρόπο.

3. Μπορείτε σήμερα να δείτε άμεσα το συνολικό ποσό που είστε εκτεθειμένοι ανά πελάτη και ανά χώρα;

Question 4

Ναι, υπάρχουν σενάρια και stress tests.

Έχουμε μια γενική εικόνα, αλλά όχι formal stress test.

Το γνωρίζουμε μόνο σε επίπεδο ανεξόφλητου υπολοίπου.

Όχι, δεν έχει υπολογιστεί.

4. Αν ένας από τους μεγαλύτερους πελάτες σας αδυνατούσε να πληρώσει, γνωρίζετε την επίπτωση σε λειτουργική κερδοφορία, cash flow και κεφάλαιο κίνησης;

Question 5

Ναι, συνδυάζουμε οικονομικά στοιχεία, payment history και εξωτερικά δεδομένα.

Μερικώς, αλλά όχι με ενιαία μεθοδολογία.

Κυρίως σε ιστορική σχέση και εμπορική ανάγκη.

Δεν υπάρχουν σαφή πιστωτικά όρια για όλους τους σημαντικούς πελάτες.

5. Τα εσωτερικά πιστωτικά όρια των πελατών σας βασίζονται σε οικονομικά στοιχεία, ιστορικό πληρωμών και εξωτερική πληροφόρηση;

Question 6

Αυτόματα, με σαφή escalation rules.

Υπάρχουν alerts, αλλά η διαχείριση διαφέρει ανά πελάτη.

Συνήθως όταν η καθυστέρηση γίνει σημαντική.

Δεν υπάρχει τυποποιημένος μηχανισμός alert/escalation.

6. Πότε ενεργοποιείται εσωτερικά alert για καθυστέρηση πληρωμής ή υπέρβαση πιστωτικού ορίου;

Question 7

Ναι, υπάρχει κοινό πλαίσιο Πωλήσεων- Οικονομικού/ Credit.

Μερικώς, για μεγάλους ή νέους πελάτες.

Συχνά προηγείται η εμπορική συμφωνία και ακολουθεί ο πιστωτικός έλεγχος.

Όχι, δεν υπάρχει κοινή ορατότητα.

7. Το εμπορικό τμήμα γνωρίζει πριν από την πώληση ποιοι πελάτες μπορούν να λάβουν πίστωση και μέχρι ποιο όριο;

Question 8

Όχι, έχουμε επαρκή εργαλεία αξιολόγησης και ελέγχου.

Ναι, σε ορισμένες περιπτώσεις.

Συχνά, ειδικά σε νέους πελάτες ή εξωτερικό.

8. Έχετε απορρίψει ή περιορίσει πωλήσεις επειδή δεν νιώθατε άνετα με τον πιστωτικό κίνδυνο πελάτη ή αγοράς;

Question 9

Ναι, ήδη αξιοποιούνται οργανωμένα.

Ναι, αλλά όχι συστηματικά.

Το έχουμε εξετάσει αλλά δεν έχει προχωρήσει.